A pesar de infraestructura sólida, la falta de estándares abiertos impide una adopción masiva de pagos digitales en México, frente a Brasil
México continúa enfrentando obstáculos en la digitalización de sus servicios financieros, a pesar de contar con una infraestructura en desarrollo que incluye pagos en tiempo real, un ecosistema fintech activo y una creciente penetración móvil. Sin embargo, la ausencia de estándares abiertos y conexiones robustas entre plataformas limita la utilización efectiva de estas tecnologías por parte de la población, que sigue prefiriendo el efectivo para sus transacciones cotidianas.
Esta situación genera un sistema fragmentado, donde los usuarios deben gestionar múltiples aplicaciones y credenciales, dificultando movimientos sencillos como convertir remesas en ahorros o créditos. La poca interoperabilidad entre sistemas también impide que diferentes actores financieros puedan integrarse eficientemente, consolidando la fragmentación digital. La experiencia internacional ilustra el impacto positivo de crear infraestructuras comunes; en Brasil, el sistema Pix, gestionado por el Banco Central, se consolidó bajo una red única que facilitó el envío y recepción de fondos instantáneamente, impulsando la preferencia por pagos electrónicos y reduciendo el uso del efectivo.
El avance en México depende de políticas que promuevan portabilidad, estandarización de datos y conectividad entre plataformas. La reciente regulación de APIs y el fortalecimiento de estándares, como los derivados de la Ley Fintech y la evolución del sistema SPEI, representan pasos fundamentales. No obstante, aún no existe un cronograma claro para implementar una infraestructura que evite la creación de silos digitales, un problema que podría perpetuar la desigualdad en el acceso a servicios financieros. La experiencia internacional señala que los sistemas integrados son clave para promover una inclusión financiera efectiva y sostenible en la región.
Este contexto subraya la importancia de fortalecer las alianzas y regulaciones que permitan conectar los servicios financieros digitales bajo un esquema abierto, lo cual sería un impulso decisivo para reducir la dependencia del efectivo y facilitar transacciones seguras y rápidas en toda la población mexicana.