Las instituciones financieras refuerzan medidas para prevenir el lavado de dinero y alertan sobre posibles bloqueos sin aviso previo
En México, los bancos están intensificando sus medidas de prevención contra el lavado de dinero, lo que ha llevado a que, en presencia de ciertos movimientos irregulares, puedan bloquear las cuentas de sus clientes sin previo aviso. Esta política responde a una estrategia de vigilancia y control para detectar operaciones sospechosas y cumplir con las regulaciones nacionales e internacionales en materia de prevención de delitos financieros.
Ramón Ortega, integrante de la Asociación Nacional de Fiscalistas, advierte que es importante tener especial cuidado con las cuentas de nómina, particularmente aquellas en las que se ingresan montos fijos de manera mensual. Cuando en estas cuentas se realizan depósitos extraordinarios, las instituciones bancarias pueden interpretar estos movimientos como indicios de actividades inusuales y proceder al bloqueo de la cuenta.
Por ejemplo, si a una persona le depositan regularmente ocho mil pesos mensualmente por su salario, y en un determinado mes recibe una suma considerable por la venta de una propiedad, el banco puede bloquear la cuenta para investigar el origen de esos fondos. Ortega aclara que esta medida busca verificar la legalidad del dinero y evitar operaciones ilícitas, aunque en la práctica puede resultar incómoda para los usuarios.
Este tipo de bloqueos también puede ocurrir en casos de préstamos entre familiares, como entre padres e hijos o entre hermanos, en los que se realizan depósitos de diversas cantidades. Ante estas situaciones, las instituciones financieras solicitan aclaraciones sobre el origen del dinero. Si se demuestra la legalidad de los fondos, el bloqueo se levanta de manera inmediata, pero estas acciones forman parte de los protocolos preventivos de los bancos.
En situaciones extremas, los bancos optan por devolver el dinero a los cuentahabientes para evitar mayores complicaciones con las autoridades. Esto puede suceder incluso en operaciones que involucren montos relativamente bajos, ya que no existen límites específicos que determinen cuándo un movimiento es sospechoso. Sin embargo, se ha observado que depósitos en efectivo superiores a 15 mil pesos en un mes pueden activar alertas por parte de las instituciones financieras.
El especialista puntualiza que, aunque se pensaba que solo los movimientos millonarios generaban estas acciones, también puede ocurrir con cantidades menores a esa cifra, especialmente en el contexto de las llamadas “tandas” y otras dinámicas financieras informales en las que participan varias personas. Por ello, recomienda mantener la documentación que acredite la legalidad del dinero en estos casos.
Además, Ortega recordó que el gobierno federal realizó una actualización en los impuestos aplicados a las importaciones de paquetería. La cuota para el sistema simplificado de importaciones pasó del 19% al 33.5%, incrementando así la carga fiscal para quienes participan en estas operaciones, lo que puede afectar los costos de envíos y compras por internet.
En otro aspecto, alertó sobre un incremento en las llamadas telefónicas fraudulentas en las que, supuestamente, representantes de bancos informan a los usuarios sobre un supuesto crédito fiscal o impuesto pendiente. Estas llamadas son intentos de fraude y las autoridades recomiendan estar atentos y no proporcionar información personal o financiera en estos casos.
La prevención y la cautela son fundamentales para evitar problemas financieros. Es importante que los usuarios conozcan los límites y requisitos de sus cuentas, así como las prácticas de seguridad para no caer en engaños o en bloqueos injustificados. La vigilancia bancaria busca proteger a los usuarios y mantener la integridad del sistema financiero nacional.