La Modalidad 40 permite a trabajadores desempleados incrementar su fondo para la jubilación, aunque su implementación requiere apoyo familiar y análisis financiero cuidadoso. La Ley 73 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ofrece una opción llamada Modalidad 40, diseñada para que los afiliados puedan aumentar sus fondos para la pensión, incluso en etapa de desempleo. Este mecanismo requiere que el trabajador deje de cotizar formalmente, pero puede seguir aportando de manera voluntaria, generalmente con el apoyo de familiares o hijos que facilitan los pagos para mejorar el monto final de jubilación. Históricamente, la Ley 73 beneficia a quienes iniciaron su relación laboral antes del 1 de julio de 1997, distinguiéndolos de los contribuyentes de las Afores. La importancia de esta modalidad radica en la posibilidad de elevar el promedio de cotización de los últimos cinco años, que en México es un factor determinante para calcular la pensión. Por ejemplo, un trabajador con una base salarial de 10,000 pesos mensuales en sus últimos años puede incrementar su pensión si logra aportar más durante su desempleo. El apoyo familiar ha sido clave en este esquema, con hijos que aportan recursos para que sus padres coticen más y, potencialmente, obtengan una pensión superior. Sin embargo, el mercado financiero ofrece productos crediticios dirigidos a quienes están próximos a jubilarse, permitiendo financiar aportaciones adicionales mediante préstamos. Sin embargo, las entidades financieras advierten que esta estrategia puede resultar costosa y generar deudas prolongadas, por lo que no se recomienda sin un análisis financiero riguroso. La opción más segura sigue siendo el apoyo directo de familiares o ahorro personal, si es posible. Este mecanismo representa una vía efectiva para maximizar los beneficios de jubilación, pero requiere un análisis cuidadoso de costos y beneficios y un respaldo familiar, ya que las condiciones y riesgos asociados deben ser considerados por ca
Miércoles, 13 de mayo de 2026
