La morosidad bancaria en México ha aumentado en el último año, impulsada por la inflación persistente, altas tasas de interés y la desaceleración del valor real de las remesas. Estos factores están afectando el ingreso disponible de las familias, generando preocupación sobre su capacidad para cumplir con sus obligaciones crediticias.
El economista Manuel Herrejón Suárez subrayó que el deterioro financiero no comienza cuando se deja de pagar, sino antes, con el debilitamiento del ingreso y el uso del crédito como un recurso cada vez más ineficaz. Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el índice de morosidad bancario subió del 2.03% al 2.22% en un año, reflejando un incumplimiento en segmentos clave como tarjetas de crédito y financiamiento personal.
La inflación, que al cierre de abril alcanzó un 4.45%, y el debilitamiento de las remesas, que históricamente han servido como un apoyo financiero, están exacerbando la situación. Aunque los envíos de dinero siguen siendo altos, su poder adquisitivo se ha reducido, lo que obliga a las familias a priorizar sus gastos básicos antes que el pago de créditos. Esto ha hecho que el crédito compita directamente por una menor porción del ingreso disponible.
A pesar del aumento en la morosidad, se ha señalado que no existe un riesgo inminente de crisis bancaria. La banca en México cuenta con un nivel de capitalización y reservas superiores a las de las crisis de 1994 y 2008, lo que la coloca en una posición más sólida. Sin embargo, se espera que las tasas de interés permanezcan altas, ya que el Banco de México decidió mantener la tasa de referencia en 6.5% por el resto del año, lo que encarecerá aún más el acceso a financiamiento.
La evolución de la morosidad bancaria se presenta como un indicador clave para el análisis de la economía doméstica en los próximos meses, ya que el entorno económico sigue siendo desafiante para muchas familias.
Con información de lavozdemichoacan.com.mx