Ciudad de México. – La “cuesta de enero” representa un desafío económico recurrente para muchas familias mexicanas, quienes tras los gastos de diciembre se enfrentan a un panorama de deudas acumuladas y pagos inminentes. Ante esta situación, la tentación de recurrir a préstamos rápidos o empeños puede ser alta, pero expertos financieros advierten sobre las consecuencias a largo plazo de decisiones apresuradas.
David Magaña Álvarez, contador y especialista en finanzas prácticas, enfatiza la importancia de la calma y la reflexión antes de contraer nuevas deudas. Recomienda realizar un análisis honesto de los ingresos reales y los gastos indispensables. Según el experto, tomar decisiones impulsivas puede transformar un problema financiero temporal en una carga duradera.
Para una mejor comprensión de la situación financiera, se sugiere elaborar una lista detallada de ingresos y gastos. En caso de considerar un préstamo, es crucial no solo evaluar el monto recibido, sino también el costo total del crédito, incluyendo tasas de interés, comisiones, seguros y posibles penalizaciones por pagos atrasados o anticipados.
Magaña Álvarez aconseja que el pago de deudas no supere el 30% del ingreso mensual y subraya la necesidad de definir claramente el propósito del crédito. Endeudarse para cubrir gastos esenciales como alimentación o servicios básicos debe ser una señal de alerta que obligue a reevaluar el presupuesto familiar.
Los préstamos exprés, a menudo anunciados como rápidos y sin aval, presentan un riesgo elevado debido a sus intereses exorbitantes y condiciones poco claras. Además, estas financieras pueden emplear tácticas de cobranza agresivas. El experto llama a desconfiar de ofertas “demasiado fáciles”, verificar la regulación de las instituciones y leer detenidamente los contratos.
Similarmente, el empeño de bienes, aunque ofrece liquidez inmediata, conlleva el riesgo de perder artículos de valor si no se cumplen los plazos de pago. Los objetos suelen ser valuados por debajo de su precio real y los intereses se acumulan rápidamente. Se recomienda considerar el empeño solo como último recurso y con la seguridad de poder recuperar la pertenencia.
Los adultos mayores son particularmente vulnerables a préstamos abusivos, a menudo vinculados a pensiones. Se les exhorta a no firmar bajo presión y a buscar el apoyo de familiares de confianza antes de aceptar cualquier crédito.
En el caso de deudas con tarjetas de crédito, la primera acción es dejar de usarlas temporalmente y realizar un diagnóstico completo del adeudo. Es fundamental identificar el monto total, las tasas de interés y los pagos mínimos para evitar cargos adicionales. Priorizar el pago de la tarjeta con la tasa de interés más alta y mantener al corriente las demás puede ayudar a reducir la deuda total.
Acercarse a la institución bancaria para solicitar una reestructura, un plan de pagos fijos o la consolidación de saldos puede brindar mayor control. La recomendación general es actuar con oportunidad, evitando que las deudas crezcan y así recuperar el equilibrio financiero.